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Los delitos financieros son delitos en los que las organizaciones criminales se benefician económicamente. En los delitos financieros, por lo general, una de las partes proporciona un beneficio financiero y la otra parte sufre una pérdida financiera. Estos delitos se cometen con frecuencia para el beneficio personal del delincuente e implican la conversión ilegal de la propiedad en cuestión.

Cuando hablamos de “fraude al consumidor” cuando alguien sufre una pérdida financiera que implica el uso de prácticas comerciales engañosas, injustas o falsas. En los dos últimos años, por ejemplo, el 60% de los consumidores europeos que han comprado online en un plazo de 12 meses han sufrido fraudes. A pesar de las fuertes medidas de ciberseguridad adoptadas por las instituciones financieras (bancos, empresas de pago, etc.), los estafadores se siguen saliendo con la suya explotando el eslabón más débil de la cadena: los humanos y su predilección por confiar en sus pares.

Tipos de fraude más comunes:

Phishing – correos electrónicos y llamadas telefónicas, en las que las y los estafadores fingen ser una institución legítima para obtener datos personales de sus víctimas.

Pharming – es una redirección automática del usuario a páginas falsas operadas por estafadores con el objetivo de robar información personal confidencial como contraseñas o números de cuentas bancarias. A diferencia de otros tipos de fraude, el pharming no requiere acciones especiales por parte del usuario (víctima). En el ataque, los estafadores simplemente cambian el DNS u otras consultas automáticamente, insertando sus propios sitios web en lugar de los que el usuario (víctima) quiere.

Manipulación de dispositivos – piratería de sistemas “POS” (punto de venta), cajeros automáticos. Smartphones o PC para acceder a datos y / o dinero.

Fraude de identidad – uso de los datos personales de los consumidores para cancelar tarjetas de crédito, cambiar contraseñas, abrir cuentas, etc.

Ingeniería social – manipulación de víctimas para obtener información confidencial. 

Mulas de dinero:engañar a personas inocentes para que blanqueen dinero robado o ilegal a través de su cuenta bancaria.

Cómo evitar convertirse en víctima de un fraude financiero:

1. Revisa tu cuenta bancaria con regularidad e informa de cualquier actividad sospechosa a tu banco.
2. Ten en cuenta que tu banco nunca te pedirá información confidencial (por ejemplo, credenciales
   de cuenta en línea) por teléfono o correo electrónico.
3. Si crees que has proporcionado los datos de tu cuenta a un estafador, ponte en contacto con tu
   banco de inmediato.
4. Realiza pagos en línea solo en sitios web seguros: consulta la barra de URL para el candado y https y
   use solo conexiones seguras (red móvil en lugar de Wi-Fi público).
5. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, casi siempre es una estafa.
6. Mantén tu información personal segura y protegida.
7. Ten mucho cuidado con la cantidad de información personal que compartes en los sitios de redes
   sociales. Los estafadores pueden usar tu información e imágenes para crear una identidad falsa o para atacarlo con una estafa. Siempre informa a la policía de cualquier intento de fraude sospechado, incluso si no fue víctima de la estafa. El fraude de inversiones implica la venta ilegal o supuesta venta de instrumentos financieros.
8. Los esquemas típicos de fraude de inversiones se caracterizan por ofertas de inversiones de bajo o ningún riesgo, retornos garantizados, retornos excesivamente consistentes, estrategias complejas
   o valores no registrados.

El fraude de inversión implica la venta ilegal o supuesta venta de instrumentos financieros. Los esquemas típicos de fraude de inversiones se caracterizan por ofertas de inversiones de bajo o ningún riesgo, rendimientos garantizados, rendimientos excesivamente consistentes, estrategias complejas o valores no registrados.

Tipos de fraudes de inversión:

La estafa piramidales cuando los estafadores afirman que pueden convertir una pequeña inversión en grandes ganancias en un corto período de tiempo. Pero en realidad, los participantes ganan dinero al incorporar nuevos participantes al programa. Los estafadores detrás de estos esquemas suelen hacer todo lo posible para que sus programas parezcan esquemas legítimos de marketing multinivel.

Estrafa de Ponzi es cuando un estafador o “centro” recolecta dinero de nuevos inversores y lo usa para pagar supuestos retornos a inversores en fases anteriores, en lugar de invertir o administrar el dinero como se prometió.
Los esquemas piramidales Like, los esquemas Ponzi, requieren un flujo constante de efectivo entrante para mantenerse a flote. Pero a diferencia de los esquemas piramidales, los inversionistas en un esquema Ponzi generalmente no tienen que reclutar nuevos inversionistas para obtener una parte de las “ganancias”.

“Pump-and-Dump” es una estafa en la que un defraudador compra deliberadamente acciones de una acción a muy bajo precio de una empresa pequeña que cotiza en bolsa y luego difunde información falsa para generar interés en las acciones y aumentar el precio de las mismas. Se cree que se está obteniendo un buen trato con una acción prometedora; sin embargo, los inversores crean demanda de compra a precios cada vez más altos. El defraudador luego tira sus acciones al alto precio y desaparece, dejando a muchas personas atrapadas con acciones sin valor.

Advance Free Fraud es un tipo de fraude que juega con la esperanza de un inversor de poder revertir un error de inversión anterior que involucró la compra de acciones a bajo precio. La estafa generalmente comienza con una oferta para pagarle un precio tentadoramente alto por acciones sin valor. Para aceptar el trato, debe enviar una tarifa por adelantado para pagar el servicio. Pero si lo hace, nunca volverá a ver ese dinero, ni nada del dinero del trato.

Cómo evitar convertirse en víctima de un fraude de inversiones:

1. Verificar la licencia de la persona que vende la inversión.
2. Verifica que la inversión esté registrada.
3. Ten cuidado con las promesas de altas tasas de rendimiento y / o ganancias rápidas.
4. Sospecha de las ventas de alta presión.
5. Ten cuidado con las ofertas no solicitadas.
6. Solicita un prospecto o una circular de oferta.
7. Habla con un tercero.
8. Ten cuidado con las estafas en línea.