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Finanzverbrechen sind Verbrechen, bei denen kriminelle Organisationen finanziell profitieren. Bei Finanzdelikten erbringt in der Regel eine Partei einen finanziellen Vorteil, und die andere Partei erleidet einen finanziellen Verlust. Sie werden häufig zum persönlichen Vorteil des Kriminellen begangen und beinhalten die illegale Umwandlung des Eigentums an dem betreffenden Objekt.

Von “Verbraucherbetrug” spricht man, wenn jemand einen finanziellen Verlust erleidet, der mit der Anwendung trügerischer, unfairer oder falscher Geschäftspraktiken einhergeht. In den vergangenen zwei Jahren haben beispielsweise 60 % der europäischen Verbraucher, die in einem Zeitraum von 12 Monaten online eingekauft haben, einen Betrug erlebt. Trotz strenger Cybersicherheitsmaßnahmen von Finanzinstitutionen (Banken, Zahlungsunternehmen usw.) setzen sich Betrüger immer wieder durch, indem sie das schwächste Glied in der Kette ausnutzen: den Menschen und seine Vorliebe, seinesgleichen zu vertrauen. 

Die häufigsten Arten von Betrug:

Phishing – E-Mails und Telefonanrufe, in denen sich die Betrüger als seriöse Institution ausgeben, um an persönliche Daten ihrer Opfer zu gelangen.

Pharming – Wenn Verbraucher von offiziellen, legitimen Websites auf gefälschte Websites umgeleitet werden, mit dem Ziel, persönliche und sensible Daten zu stehlen.

Manipulation des Gerätes – Hacking von POS-Systemen (Point-of-Sale), Geldautomaten. Smartphones oder PCs, um auf Daten und/oder Geld zuzugreifen.

Identitätsbetrug – Verwendung der persönlichen Daten von Verbrauchern, um Kreditkarten zu kündigen, Passwörter zu ändern, Konten zu eröffnen usw.

Social engineering – Manipulation von Opfern, um vertrauliche Informationen zu erhalten.

Geldkuriere – Unschuldige Menschen dazu verleiten, gestohlenes oder illegales Geld über ihr Bankkonto zu waschen.

Wie Sie vermeiden, Opfer eines Finanzbetrugs zu werden:

1. Überprüfen Sie Ihr Bankkonto regelmäßig und melden Sie verdächtige Aktivitäten an Ihre Bank.
2. Denken Sie daran, dass Ihre Bank Sie niemals per Telefon oder E-Mail nach sensiblen Informationen (z. B. Online-Kontozugangsdaten) fragen wird.
3. Wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Kontodaten an einen Betrüger weitergegeben haben, kontaktieren Sie sofort Ihre Bank.
4. Führen Sie Online-Zahlungen nur auf sicheren Websites durch: Achten Sie in der URLLeiste auf das Vorhängeschloss und https und verwenden Sie nur sichere Verbindungen (Mobilfunknetz statt öffentliches Wi-Fi).
5. Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es fast immer ein Betrug.
6. Bewahren Sie Ihre persönlichen Daten sicher und geschützt auf.
7. Seien Sie sehr vorsichtig, wie viele persönliche Informationen Sie in sozialen Netzwerken preisgeben. Betrüger können Ihre Informationen und Bilder verwenden, um eine falsche Identität zu erstellen oder Sie mit einem Betrug anzusprechen.
8. Melden Sie jeden mutmaßlichen Betrugsversuch immer der Polizei, auch wenn Sie nicht Opfer des Betrugs geworden sind.

Bei Anlagebetrug handelt es sich um den illegalen Verkauf oder vorgetäuschten Verkauf von Finanzinstrumenten. Die typischen Anlagebetrugsschemata sind durch das Angebot von risikoarmen oder risikolosen Anlagen, garantierten Renditen, übermäßig gleichmäßigen Renditen, komplexen Strategien oder nicht registrierten Wertpapieren gekennzeichnet.

Arten von Investitionsbetrug:

Von einem Schneeballsystem spricht man, wenn Betrüger behaupten, dass sie eine kleine Investition innerhalb kurzer Zeit in große Gewinne verwandeln können. In Wirklichkeit verdienen die Teilnehmer jedoch Geld, indem sie neue Teilnehmer für das Programm gewinnen. Die Betrüger, die hinter diesen Programmen stehen, geben sich in der Regel große Mühe, ihre Programme als legitime Multi-Level-Marketing-Programme erscheinen zu lassen.

Von einem Schneeballsystem spricht man, wenn ein Betrüger oder ein “Hub” Geld von neuen Investoren einsammelt und es dazu verwendet, angebliche Renditen an Investoren aus früheren Phasen zu zahlen, anstatt das Geld wie versprochen zu investieren oder zu verwalten. Wie bei Schneeballsystemen ist auch bei Ponzi-Schemata ein ständiger Zustrom von Geld erforderlich, um sich über Wasser zu halten. Aber im Gegensatz zu Schneeballsystemen müssen Investoren in einem Schneeballsystem normalerweise keine neuen Investoren anwerben, um einen Anteil am “Gewinn” zu verdienen.

Pump-and-Dump ist ein Schema, bei dem ein Betrüger absichtlich Aktien einer sehr günstigen Aktie eines kleinen, wenig gehandelten Unternehmens kauft und dann falsche Informationen verbreitet, um das Interesse an der Aktie zu wecken und den Aktienkurs zu erhöhen. In dem Glauben, ein gutes Geschäft mit einer vielversprechenden Aktie zu machen, erzeugen Investoren eine Kaufnachfrage zu immer höheren Preisen. Der Betrüger wirft dann seine Aktien zu dem hohen Preis ab und verschwindet, so dass viele Leute mit wertlosen Aktien erwischt werden.

Advance Free Fraud ist eine Art von Betrug, die mit der Hoffnung eines Anlegers spielt, einen früheren Investitionsfehler durch den Kauf einer preisgünstigen Aktie rückgängig machen zu können. Der Betrug beginnt in der Regel mit einem Angebot, Ihnen einen verlockend hohen Preis für wertlose Aktien zu zahlen. Um das Angebot anzunehmen, müssen Sie eine Gebühr im Voraus überweisen, um die Dienstleistung zu bezahlen. Wenn Sie dies jedoch tun, sehen Sie dieses Geld – oder irgendetwas von dem Geld aus dem Geschäft – nie wieder..

Wie Sie vermeiden, Opfer eines Anlagebetrugs zu werden:

1. Überprüfen Sie die Lizenz der Person, die die Anlage verkauft
2. Prüfen Sie, ob die Investition registriert ist
3. Hüten Sie sich vor Versprechungen von hohen Renditen und/oder schnellen Gewinnen
4. Seien Sie misstrauisch bei Verkäufen unter hohem Druck
5. Hüten Sie sich vor unaufgeforderten Angeboten
6. Verlangen Sie einen Prospekt oder ein Emissionsprospekt
7. Sprechen Sie mit einer dritten Person
8. Achten Sie auf Online-Betrügereien