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I reati finanziari sono quelli in cui le organizzazioni criminali traggono un vantaggio economico. Nei reati finanziari, di solito, una parte fornisce un beneficio finanziario e l’altra parte subisce una perdita finanziaria. Sono spesso commessi per il beneficio personale del criminale e comportano la conversione illegale della proprietà dei beni coinvolti.

Si parla di “frode al consumatore” quando qualcuno subisce una perdita finanziaria a causa dell’uso di pratiche commerciali ingannevoli, sleali o false. Negli ultimi due anni, ad esempio, il 60% dei consumatori europei che hanno effettuato acquisti online nell’arco di 12 mesi ha subito una frode. Nonostante le forti misure di cybersecurity adottate dalle istituzioni finanziarie (banche, società di pagamento, ecc.), i truffatori continuano a farsi strada sfruttando l’anello più debole della catena: gli esseri umani e la loro predilezione a fidarsi dei propri simili.

I più comuni tipi di frode:

Phishing – Email e telefonate in cui i truffatori fingono di essere un’istituzione legittima per ottenere dati personali dalle loro vittime.

Pharming – Quando i consumatori vengono reindirizzati da siti web ufficiali legittimi a siti falsi, con l’obiettivo di rubare dati personali e sensibili.

Manipolazione dei dispositivi – Hacking di sistemi POS (point-of-sale), bancomat. Smartphone o PC per accedere a dati e/o denaro.

Furto d’identità – Uso dei dati personali dei consumatori per cancellare carte di credito, cambiare password, aprire conti, ecc.

Ingegneria sociale – Manipolazione delle vittime per ottenere informazioni riservate.

Money mules [Muli del denaro] – Inganno ai danni di persone innocenti al fine di riciclare denaro rubato o illegale attraverso i loro conti bancari.

Come evitare di diventare vittima di frodi finanziarie:

1. Controlla regolarmente il tuo conto corrente e segnala alla tua banca qualsiasi attività sospetta.
2. Ricorda che la tua banca non ti chiederà mai informazioni sensibili (ad esempio, le credenziali del conto online) per telefono o per e-mail.
3. Se pensi di aver fornito i dati del tuo conto a un truffatore, contatta immediatamente la tua banca.
4. Effettua i pagamenti online solo su siti web sicuri: controlla che nella barra dell’URL ci siano il lucchetto e l’https e utilizza solo connessioni sicure (rete mobile anziché Wi-Fi pubblico).
5. Se un’offerta sembra troppo bella per essere vera, è quasi sempre una truffa.
6. Tieni le tue informazioni personali sicure e protette.
7. Presta molta attenzione alla quantità di informazioni personali che condividi sui siti di social network. I truffatori possono usare i tuoi dati e le tue foto per creare un’identità falsa o per colpirti con una truffa.
8. Segnala sempre alla polizia qualsiasi tentativo di frode sospetto, anche se non sei stato vittima della truffa.

La frode sugli investimenti comporta la vendita illegale o la presunta vendita di strumenti finanziari. I tipici schemi di frode sugli investimenti sono caratterizzati da offerte di investimenti a basso o nullo rischio, rendimenti garantiti, rendimenti troppo consistenti, strategie complesse o titoli non registrati.

Tipi di frodi di investimento:

Schema piramidale: i truffatori affermano di poter trasformare un piccolo investimento in grandi profitti in un breve periodo di tempo. In realtà, i clienti guadagnano denaro facendo entrare nuovi partecipanti nel programma. I truffatori che si celano dietro questi schemi fanno di tutto per far apparire i loro programmi come schemi di marketing multilivello legittimi.

Lo schema Ponzi si ha quando un truffatore o “hub” raccoglie denaro dai nuovi investitori e lo utilizza per pagare presunti rendimenti agli investitori della fase precedente, invece di investire o gestire il denaro come promesso. Come gli schemi piramidali, gli schemi Ponzi richiedono un flusso costante di denaro in entrata per rimanere a galla. Ma a differenza degli schemi piramidali, gli investitori in uno schema Ponzi di solito non devono reclutare nuovi investitori per guadagnare una parte dei “profitti”.

Il Pump-and-Dump è uno schema in cui un truffatore acquista deliberatamente azioni di una piccola società poco quotata a prezzi molto bassi e poi diffonde false informazioni per suscitare interesse nel titolo e aumentarne il prezzo. Credendo di fare un buon affare su un’azione promettente, gli investitori creano una domanda di acquisto a prezzi sempre più alti. Il truffatore scarica poi le sue azioni al prezzo più alto e sparisce, lasciando molte persone con azioni prive di valore.

La Advance Free Fraud [truffa dell’anticipo gratuito] è un tipo di frode che fa leva sulla speranza dell’investitore di poter annullare un precedente errore di investimento che prevedeva l’acquisto di un’azione a basso prezzo. La truffa inizia generalmente con un’offerta di pagamento di un prezzo allettante per azioni prive di valore. Per accettare l’offerta, è necessario inviare una somma in anticipo per pagare il servizio. Ma se lo si fa, non si vedrà mai più quel denaro, né il denaro dell’affare.

Come evitare di diventare vittima di una frode sugli investimenti:

1. Verifica la licenza della persona che vende l’investimento
2. Verifica che l’investimento sia registrato
3. Diffida delle promesse di alti tassi di rendimento e/o di rapidi guadagni
4. Diffida delle vendite ad alta pressione
5. Attenzione alle offerte non richieste
6. Chiedi il prospetto o la circolare d’offerta
7. Parla con una persona terza
8. Attenzione alle truffe online